井上朗博士による独占禁止法の法律相談・金融取引編・融資先に対する指導と優越的地位の濫用

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場合によっては優越的な地位の濫用として、排除措置命令の対象になり得るので要注意です！

金融取引に関わる問題

問題点とリスク

『融資先企業のリストラに干渉した。』

『融資先企業に所有不動産の売却を要請した。』

『融資先企業に、資金調達先を指定した。』

『融資先企業の資金運用に干渉した。』

『融資先企業の格付けが下がったことを理由に、格付けがさがった理由を説明することもなく、金利条件の見直しを要請した。』

『融資先企業に、保険商品の紹介を依頼したことにするよう依頼し、個人情報を利用して営業することについての同意書に無理無理サインさせた。』

上記に掲げた行為に見覚えのある場合には要注意です。

上記の行為は、場合によっては、優越的地位の濫用規制に違反し、不公正取引に該当するとして、公正取引委員会から排除措置命令や銀行法上の業務停止命令の対象になる可能性があります。

融資先である企業は、継続的融資を受ける必要があります。それゆえ、金融機関は融資先企業と比較して、優越的な地位にあるといえる典型的場合に該当します。

また、具体例で掲げたような要求は、主要な金融機関以外からの要請であれば断ってしまえばよいものですが、主要な金融機関との取引関係を考えるとなかなか断りがたいものです。このような状況を利用して融資先に具体例で掲げたような要求をすることは濫用行為に該当すると判断されやすいといえます。

排除措置命令の対象になると、『独占禁止法に違反した違法行為に従事した企業』というレッテルが貼られることになりますし、排除措置命令が確定すると、民事損害賠償訴訟では、行為の違法性が推定されて敗訴する危険性が高まります。

さらにやっかいなのは、排除措置命令が発令された場合に、当該命令に違反してしまった場合には、刑事罰が適用されることです。刑事罰の重さは、個人については２年以下の懲役又は３００万円の罰金、法人については３億円以下の罰金（両罰規定）です。

『独占禁止法に違反した企業』というレッテルが貼られてしまったり、業務停止命令の対象になったり、民事損害賠償の対象になるような事態はすべからく避ける必要があります。

上記に加えて、銀行の場合には、銀行法上のリスクを念頭におく必要があります。

優越的地位の濫用規制に違反することにより、法令違反の行為を犯したとして銀行法第２６条による業務停止命令や銀行法第２７条の免許停止・取消し命令の対象になる場合もあり得ます。銀行法第１３条の３、銀行法施行規則第１４条の１１では、平成１８年４月施行の改正銀行法では、優越的地位の濫用規制が規定されるに至っており、独占禁止法上の優越的地位の濫用規制に違反する場合には銀行法違反も成立する可能性があります。

こういった銀行法上のリスクは、三井住友銀行事件において、現実に、同銀行の優越的地位の濫用行為に対して業務停止命令が発令されている現実を前提にすれば、極めて現実性の高いリスクといえます。

問題点の解決方法

第１に融資先企業が自行から運転資金の大半を確保しているような場合には、一切、融資先の経営に対する指導をしないということが考えられます。融資先企業に融資関係を利用して従いたくない指導に従わせるという点に独占禁止法上の優越的地位の濫用規制に違反するポイントがあるわけですから、指導を一切しなければ優越的な地位の濫用規制には違反しません。

第２にインフォームドコンセントを徹底し、指導に従わなくても不利益な扱いをしないことを明確にした上で、指導をするということが考えられます。

いずれにしましても、融資をしているということは、融資先企業との関係では優越的な地位があると認定されやすい状況にあるので、融資先の経営に口を出し指導をする際には、それが優越的な地位を濫用してなされたものであると認定されないよう十分な配慮をする必要があります。

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